Trong môi trường thương mại biến động nhanh chóng và ngày càng bất ổn như hiện nay, việc tiếp cận nguồn vốn vẫn là một trong những thách thức cấp bách nhất đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), đặc biệt là trong lĩnh vực bán buôn. Mặc dù đóng vai trò quan trọng trong chuỗi cung ứng toàn cầu, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và chiếm 43% thương mại toàn cầu , nhưng các SME thường gặp khó khăn khi tìm kiếm nguồn vốn từ các tổ chức cho vay truyền thống, vốn áp dụng các tiêu chí xét duyệt khắt khe cho các đơn xin tài trợ. Trong bối cảnh biến động kinh tế vĩ mô và địa chính trị hiện nay, các SME đang kêu gọi sự minh bạch hơn nữa về khả năng tiếp cận vốn, thực sự chỉ để lên kế hoạch trước với sự tự tin. 

WTO ước tính rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) có khả năng bị từ chối tài trợ thương mại cao gấp bảy lần so với các công ty đa quốc gia, một sự chênh lệch lớn chủ yếu là do các quy trình thẩm định thủ công, lỗi thời, không đánh giá chính xác khả năng tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và ít thành lập. Như chúng tôi đã đề cập trong một bài đăng trên blog trước, thẩm định truyền thống phụ thuộc rất nhiều vào báo cáo tài chính tĩnh, kiểm tra thủ công và các mô hình chấm điểm nghiêm ngặt, thường bỏ qua các yếu tố kinh doanh năng động và các sắc thái tinh tế trong hoạt động của SME. Kết quả là, nhiều doanh nghiệp đang hoạt động bị phân loại một cách không công bằng là rủi ro cao, làm giảm khả năng tiếp cận nguồn tài trợ thương mại quan trọng và kìm hãm tăng trưởng.

Tác động của việc tự động hóa bảo lãnh 

Việc triển khai AI sáng tạo có thể được sử dụng để sàng lọc nhanh chóng các tập dữ liệu khổng lồ, trong khi các thuật toán tinh vi có thể mang lại cái nhìn toàn diện và sắc thái hơn về sức khỏe tài chính của công ty. Đây là tin tuyệt vời cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những người có thể sử dụng điều này để cung cấp hồ sơ rủi ro chính xác hơn cho các bên cho vay tiềm năng. Các mô hình học máy cũng có thể phân tích dữ liệu lịch sử và thời gian thực, bao gồm xu hướng dòng tiền, lịch sử giao dịch, mối quan hệ trong chuỗi cung ứng, điều kiện thị trường và thậm chí cả các mô hình hành vi. Điều này cho phép các bên cho vay đưa ra quyết định sáng suốt hơn, dựa trên dữ liệu về rủi ro tín dụng, tăng đáng kể tính công bằng và hiệu quả của quy trình thẩm định.

Đối với các nhà bán buôn, điều này đặc biệt quan trọng vì họ đang hoạt động trong một lĩnh vực được xác định bởi biên lợi nhuận eo hẹp, khối lượng giao dịch lớn và mối quan hệ phức tạp giữa nhà cung cấp và người mua. Do sự chậm trễ trong việc đảm bảo tài chính có thể làm gián đoạn hoạt động và gây căng thẳng cho các mối quan hệ trên toàn chuỗi cung ứng, các đánh giá tín dụng do AI thúc đẩy có thể giảm đáng kể thời gian phê duyệt, cho phép các nhà bán buôn tiếp cận nguồn vốn khi họ cần nhất. Không giống như điểm tín dụng tĩnh, các hệ thống AI liên tục học hỏi và điều chỉnh khi có dữ liệu mới, cung cấp hồ sơ rủi ro động phản ánh tốt hơn vị thế hiện tại của một doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, với bản chất mới thành lập, không thể chỉ ra lịch sử tín dụng truyền thống, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Rất may, AI có thể lấp đầy những khoảng trống này bằng cách khai thác các nguồn dữ liệu thay thế, chẳng hạn như thanh toán tiện ích và hoạt động thương mại điện tử để xây dựng bức tranh hoàn chỉnh hơn về khả năng tín dụng của họ.

Ví dụ thị trường về đánh giá tín dụng do AI dẫn dắt

Với những giá trị gia tăng rõ ràng này, không có gì ngạc nhiên khi AI đã được các công ty lớn trong ngành ứng dụng để đơn giản hóa quy trình đánh giá tín dụng. HSBC, hợp tác với IBM, đã triển khai AI để tự động hóa việc xem xét các tài liệu tài trợ thương mại, giảm đáng kể thời gian xử lý và cải thiện việc đánh giá rủi ro. Ngoài ra, Standard Chartered đã áp dụng các mô hình dựa trên AI để nâng cao chất lượng đánh giá tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) bằng cách kết hợp các nguồn dữ liệu thay thế như hành vi chuỗi cung ứng và lịch sử giao dịch.

Tại 40Seas, chúng tôi đang tận dụng AI và công nghệ dựa trên dữ liệu để cung cấp các tùy chọn thanh toán linh hoạt, giúp tăng cường hiệu quả nguồn vốn lưu động cho các nhà nhập khẩu, xuất khẩu, công ty giao nhận vận tải và đại lý tìm nguồn cung ứng SME – mang đến một khuôn khổ tài chính hiệu quả, đơn giản và tiết kiệm chi phí hơn nhiều cho các SME. Các nhà cung cấp có thể nâng cao hơn nữa việc ra quyết định tín dụng của mình bằng cách sử dụng nền tảng Quản lý Bảo hiểm Thương mại mới ra mắt của chúng tôi, hỗ trợ kiểm tra KYB (Hiểu rõ Doanh nghiệp của bạn) và thẩm định rủi ro, cho phép họ đưa ra quyết định sáng suốt về việc cấp tín dụng cho ai và trong điều kiện nào. Hạn mức tín dụng có thể được thiết lập cho từng khách hàng và khi hóa đơn được phát hành, khách hàng sẽ thấy rõ hạn mức tín dụng khả dụng của mình. Nếu vượt quá hạn mức, họ được yêu cầu thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán trước, giúp giảm rủi ro thanh toán chậm trễ và duy trì dòng tiền lành mạnh hơn.

‍