Nếu bạn đang đọc blog này, rất có thể những đổi mới trong công nghệ tài chính (fintech) đã giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn đáng kể trong 24 giờ qua. Thật vậy, việc triển khai fintech đã được tích hợp liền mạch vào thói quen hàng ngày của hàng triệu công dân trên toàn cầu, giúp việc giao dịch, vay vốn và quản lý tài chính trở nên dễ dàng. Tất cả chúng ta đều đã quen với các ứng dụng ngân hàng di động cũng như các giao dịch quốc tế được đơn giản hóa và thanh toán không tiếp xúc - những đột phá đã âm thầm thay đổi cách chúng ta tương tác với các dịch vụ tài chính. 

Nhưng nếu điều này không xảy ra thì sao? Sẽ ra sao nếu những lợi ích đầy đủ của công nghệ tài chính vẫn chưa len lỏi vào các hoạt động hàng ngày của bạn? Sẽ ra sao nếu bạn vẫn còn phụ thuộc vào các dịch vụ tài chính cồng kềnh, gây đau đầu như trước? Theo thuật ngữ kinh doanh, bạn sẽ gặp bất lợi đáng kể về mặt cạnh tranh. 

Xét trên nhiều phương diện, kịch bản giả định này đã trở thành hiện thực đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), những doanh nghiệp mà cho đến gần đây vẫn phải đối mặt với những thách thức đáng kể khi tham gia vào hoạt động thương mại xuyên biên giới, đặc biệt là trong việc đảm bảo nguồn tài chính cần thiết cho các giao dịch quốc tế. Các hệ thống ngân hàng truyền thống trước đây đã khiến quy trình này trở nên cồng kềnh và tốn kém, khiến nhiều SME gặp khó khăn trong việc mở rộng hoạt động toàn cầu. May mắn thay, sự trỗi dậy của công nghệ tài chính (fintech) đang thay đổi hoàn toàn bức tranh cho các SME tham gia vào hoạt động tài trợ thương mại xuyên biên giới, và điều này sẽ diễn ra không quá sớm.

Thách thức của việc tài trợ thương mại xuyên biên giới cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Tài trợ thương mại xuyên biên giới từ lâu đã là một vấn đề nan giải đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), những đơn vị thường thiếu nguồn lực tài chính dồi dào và lịch sử tín dụng vững chắc như các tập đoàn lớn. Do đó, họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống, những đơn vị thường yêu cầu nhiều hồ sơ, tài sản thế chấp và thành tích hoạt động đã được chứng minh trước khi cấp tín dụng cho khách hàng tiềm năng. Các rào cản về tài chính càng trở nên phức tạp và cồng kềnh hơn đối với các công ty sử dụng Thư tín dụng (L/C) để giải quyết các vấn đề về dòng tiền. Các tiêu chí quá khắt khe của các tổ chức truyền thống đồng nghĩa với việc các SME thường bị từ chối tiếp cận nguồn vốn thiết yếu hoặc phải đối mặt với sự chậm trễ kéo dài, làm giảm khả năng cạnh tranh. Các quy trình tài trợ thương mại truyền thống có thể chậm trễ và quan liêu, và các SME thường thấy mình bị vướng vào các thủ tục hành chính rườm rà, dẫn đến chậm trễ trong việc đảm bảo nguồn vốn và cuối cùng là đưa hàng hóa ra thị trường. Bản chất phức tạp của thương mại quốc tế, với sự đa dạng về tiền tệ, các yêu cầu pháp lý và rủi ro tiềm ẩn, càng làm tăng thêm sự phức tạp. 

Cuộc cách mạng công nghệ tài chính trong tài trợ thương mại xuyên biên giới

Đáng mừng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), công nghệ tài chính (fintech) hiện đang mở ra một kỷ nguyên mới trong lĩnh vực tài trợ thương mại xuyên biên giới, mang lại những lợi ích chưa từng có cho bộ phận chưa được phục vụ đầy đủ này của cộng đồng doanh nghiệp toàn cầu. Một trong những lợi thế quan trọng nhất của fintech trong lĩnh vực tài trợ thương mại xuyên biên giới là khả năng tiếp cận mới mẻ mà nó mang lại cho các SME. Không giống như các ngân hàng truyền thống, vốn thường yêu cầu nhiều tài liệu và tài sản thế chấp, các nền tảng fintech mang tính bao quát hơn, phát triển các phương pháp sáng tạo để đánh giá rủi ro, chẳng hạn như sử dụng các nguồn dữ liệu thay thế và thuật toán chấm điểm tín dụng. 

Fintech tận dụng phân tích dữ liệu lớn để đánh giá chính xác hơn khả năng tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng nghĩa với việc các doanh nghiệp vừa và nhỏ mới thành lập có cơ hội tốt hơn trong việc đảm bảo nguồn vốn cần thiết để tham gia vào thương mại quốc tế. Bằng cách phân tích nhanh chóng hàng loạt điểm dữ liệu khác nhau, bao gồm lịch sử giao dịch, sự hiện diện trực tuyến và các số liệu cụ thể theo ngành, các nền tảng fintech có thể cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp hơn. Phương pháp tiếp cận dựa trên dữ liệu này giúp tăng cơ hội được chấp thuận cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngay cả những doanh nghiệp không có lịch sử tín dụng rộng rãi. 

Điều này đánh dấu một bước tiến vượt bậc so với quy trình tài trợ thương mại truyền thống vốn nổi tiếng chậm chạp. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) không còn phải chờ đợi hàng tuần, thậm chí hàng tháng để hồ sơ được xem xét và phê duyệt. Các nền tảng công nghệ tài chính (Fintech) đã thay đổi cuộc chơi, giúp quy trình này nhanh hơn và hiệu quả hơn đáng kể. Với các ứng dụng kỹ thuật số và quy trình thẩm định tự động, SME có thể đảm bảo nguồn tài chính chỉ trong vài giờ, cho phép họ tận dụng các cơ hội cấp bách trên thị trường toàn cầu.

‍